风控是每一家P2P公司面临的问题之一,而风控依赖的标准主要是互联网征信。年初,央行允许八家机构参与个人征信业务,这将对P2P企业提供个人信用的依据。就目前来说,个人征信是基于用户的身份特质、消费倾向、还款能力、社交人脉、投资偏好和风险预警等六个方面,并以此为金融机构的用户信用评级和反欺诈提供全面的数据补充。

大数据技术公司集奥聚合(GEO)以国内近20家知名P2P企业为样本,根据以上六个方面,分析了近期1亿用户的使用习惯,涉及华北和华东地区的P2P人群特征。

综上所述,GEO洞察发现:

从身份特质方面来看,P2P人群以男性为主,占5%;大多数用户是无子女家庭,占比达62.5%; 除半夜0-6点的睡眠时段外,P2P人群在其余时间段上网活跃度相对比较均衡,在18点时上网活跃度达到峰值; P2P人群平均每天花1小时浏览金融网站; 在消费倾向方面,P2P人群一周平均消费频次为3次,约为46.9%的人群每周消费1次; P2P人群在电商购买最多的商品前五依次是休闲零食、坚果炒货、白酒、手机以及连衣裙; P2P人群中浏览过房地产网站的占15%,而且关注的楼盘价格区间集中在2万元以下,占比超过50%。6%的P2P人群浏览的是一居室,可见,独立空间、价格低廉的房屋浏览最多; P2P人群偏爱低档车,最关注的汽车品牌为大众,车系为速腾; P2P人群平均访问旅游类网站的个数为3个,其中携程、同城、去哪儿排名靠前;出境游已超越国内游成为大家最愿意选择的旅行方式; P2P人群访问奢侈品网站的比例达9%,其中走秀网和msn奢侈品网排名靠前;香奈儿、蔻驰为最受关注品牌; 除了P2P平台,P2P用户最关注的投资品类是股票和基金;浏览银行贷款页面的人群占比9%,而在贷款类型关注度方面,浏览房贷、车贷、消费贷的用户占比最多; 对于P2P贷款人群来说,6%的人群搜索过违约高风险词汇;而搜索过重大疾病的人群占10%; 在违约高危词搜索中,信用卡如何套现以及信用卡恶意透支判断标准占比最高,分别为40.7%、3博猫注册 0.9%。

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